このページではクレジットカード会社に現金化していることが疑われたときの対処法法について詳しく解説しました。
カード会社に現金化したことがバレると利用停止などペナルティーを受けてしまうのです。
気を付けてほしいのは 現金化はリスクの高い換金方法なのでお気をつけください！
クレジットカード現金化するときの危険性や疑われたときの対処法、安全にクレジットカード現金化するための方法を解説します。
クレジットカード現金化を考えている方の参考になれば幸いです。
目次
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クレジットカード会社に現金化がバレたらどうなる？
ここでは「クレジットカード会社」に現金化がバレた時、どのような対応をされるかについて解説します。
実際にクレジットカード会社に現金化していることがバレると下記のような対処をされる可能性があります。
- カード会社から電話連絡が入る。
- ここに至るまでの支払い残金を一回払いの請求。
- 一定期間カードの利用がストップされる。
- 現在契約のクレジットカードが強制的退会された上で利用停止となる。
- 同じまたは系列の会社のクレジットカードがこのあと作ることができなくなる。
上記の内容を詳しく説明します。
現金化するときに使ったカード会社から電話連絡が入る。
気を付けてほしいのはクレジットカードを「限度枠いっぱいまで使い切ったり」「月毎の使用頻度数と明確に異なる」というのは、一般的にカード会社は現金化を勘ぐり、利用している人に電話連絡をして現金化しているか確かめるのです。 もしあなたが現金化していることが露呈すると、残念ながら利用停止や強制退会などのペナルティを通知されるでしょう。
ここに至るまでの支払い残金を一回払いの請求される
もしもクレジット会社に現金化をしていることがバレたら、これまで利用したクレジットカードの支払い残額を一時払いで請求されると考えられます。一般的に 一括払い請求はカード会社に左右されますが短い期間で払わされる結果になります。当たり前の事ですがあなたが 現金化をするときは、たいがいが現金に苦しんでいる場面それ故、一回払いを求められるとこれまで以上に返済に苦しい思いをすることになりますよね。
一定期間カードの利用がストップされる
カード会社に現金化がバレれば言ってしまえばカードの利用がストップされます。 いわゆる現金化をしながらカードローンも用いられると、大抵の場合返済金額が増加し払えなくなる危険性が高いからです。 当たり前の事ですがカード会社は返金能力が怪しげな方にクレジットカードの利用を行って欲しくありません。 多かれ少なかれ現金化をしているということは、カード会社はもう十分利用者の返金能力があることも疑問視しているに違いありません。
現在契約のクレジットカードが強制的退会された上で利用停止となる
当たり前の事ですがカード会社に現金化が感付かれてしまえば、カード会社からの信頼をなくしてしまいます。 既に契約中のクレジットカードは強制的に退会されて100パーセント利用停止になることがほとんどです。 カード会社は信用がないクレジットカードの会員を保持しておきたくもないです。一般的に現金化が判明すると強制退会する対処を講じられてしまい易いです。
同じまたは系列の会社のクレジットカードがこのあと作ることができなくなる
クレジット会社にカードの現金化がバレれば、その会社のカードを再び発行してもらうことが止められます。 あまり知られていませんがカード会社は現金化でカード利用を停止した利用者の再度の発行を規定しているんです。 そういう理由から、のちのち同一のカード会社のクレジットカードを使用することは放棄しなければいけません。 その上、万が一現金化がバレれば事件歴があったリストに載るリスクも高く、これ以外のカード会社でクレジットカードの発行をおこなうことも困難になることがあります。
クレジットカード会社が現金化しているかどうやって調べているのか？
ここではクレジットカード会社が利用者の現金化しているかどうかどうやって調べているかについての解説です。
みなさんはカード会社がどうやって調べているのか疑問に感じた方も多いにではないでしょうか？
結論から言えば、クレジットカード会社は、利用者のカードの利用状況を確認しています。
クレジットカードの利用者の利用状況から実際にカードを犠牲に利用していないかどうかをチェックしながらカード現金化を防ぐ努力をしています。
不正使用を検知するシステムで現金化のチェックを行う
クレジットカード会社はどのようにして現金化の利用を検知しているのでしょうか？不正利用の検知システムというものがあり、そのシステムを導入し利用者がカードをどのように使っているかを確認しています。
この検知システムを利用するとカード利用者が普段と違うパターンの使い方を行った場合に自動でクレジットカードにロックがかかります。
例えばカード利用者がクレジットカードのショッピング枠で高価な品物をたくさん購入したり、いつもと異なる利用方法を行うと現金化をしたのではないかとシステムが探知します。
クレジットカードの現金化がバレやすいつのパターン
ここではクレジットカード利用者がカード会社に現金化が生まれやすい５つのパターンを紹介し解説します。
カード会社に現金化がバレやすいケースは以下の5つのケースです。
１．換金率（還元率）の高い品物を購入した場合
換金率が高い品物を購入するとカード会社にまず現金化を疑われることになります。
換金率は商品によって違いますが、新幹線やバスの愛する犬Amazonギフト券などは換金率が高い品物として有名です。
こうした換金率の高い品物をショッピング枠で購入すると現金化をしているのではないかとクレジットカード会社に疑われます。
２．たくさんの金券を購入した場合
クレジットカードの現金化を行う時換金率の高い品物の中で特に現金化しやすいものは金券などです。
金券類は実際に購入するのもスピーディーで簡単、しかも換金率も90％を超えるので、現金化をする利用者が大量に購入しやすい商品として有名です。
そのため金券類の換金率が高い事はクレジット会社もすでに情報として入手しています。そーゆー理由から金券類を大量に買った場合はカード会社に現金化の調査のターゲットになりやすいので注意してください。
換金性の高い品物を次々に購入
換金率の高い商品だけでなく換金性の高い商品を次々に購入する場合もカード会社から現金化をしているのではないかと目をつけられます。
ショッピング枠で「金券類」や「バスの回数券」等を繰り返し何度も購入すると換金率が高いので、現金化する奥的で購入したのではないかと疑われます。
毎日のように換金率の高い商品を買う事は、カード会社の検知システムにかかってしまう可能性が高いので現金化の調査対象になってしまいます。
クレジットカードのキャッシング枠を使い切ってしまっている
クレジットカードのキャッシング枠を全て使い切るほどたくさん商品を購入した場合、カード会社は大量購入の理由や目的を問いただしてきます。
利用者のキャッシング枠の上限は月々の利用を方法にもよりますが、 1ヶ月でショッピング枠を全て使い切ってしまうほどたくさん商品を購入するとカード会社に現金化をしているのではないかと調査の対象になります。
クレジットカードの支払いの遅れ
クレジットカード会社は毎月の利用者の支払い状況に対して常にチェックしており支払いが遅れている利用者に対しては、郵便やメール、電話などで支払いの催促を求めてくるのです。
カード利用の支払いが毎度毎度遅れると利用者に対してカードの利用を停止したり、遅れている理由を行く場合もあります。
ショッピング枠の支払いが遅れている場合、クレジットカード会社は利用者が現金化をしているのではないかと疑い調査をすることがあります。
カード会社にクレジットカードの現金化を疑われないようにするための対策とは
ここではクレジットカード会社にカード現金化を疑われないようにするための対策の解説をしていきます。実際に利用することを検討している方の参考になれば幸いです。
換金性の高い品物や沢山の金券類を続けて購入しないこと
もしも換金性の高い品物をたくさん購入したり毎日のように続けて購入すると、カード会社からクレジットカード現金化の疑問を持たれてはでの問い合わせが来て調査の対象になります。
そのため出来る限り購入する商品を少なくし支払いも１回払いに来ておく事をオススメします。
金券類を購入するなら1枚から2枚にすればカード会社も疑う事はありません。
換金性の高い商品、金券類の連続購入や大量購入は現金化を疑われますのでくれぐれもやらないようにしましょう。
カードで購入した品物の明細や詳細は必ず残しておく
現金化した場合、購入した品物の明細を手元に残しておくことで、もしクレジットカード会社から電話での問い合わせが来た場合でもあなたが購入した品物の内容についてきちんと説明ができるのです。
もしも購入した商品の内容が間違って会社側に伝わると、すぐに現金化を疑われやすくなるためです。
そのため購入した商品の明細のレシート等はすぐに捨てずに手元に保管しておくことを勧めます。
クレジットカードのキャッシング枠は必ず残しておく
あなたが現金化でクレジットカードを利用したケースで、カード会社に疑念を持たねぇないためにはキャッシング枠を必ず残しておきましょう。
少なくともキャッシング枠の半分または3分の1などの枠があればカード会社は現金化を疑うことありません。
現金化をする際にはショッピング枠を使い切ってしまうケースが多いので、キャッシング枠の上限を必ず確かめながら利用するようにしましょう。
支払期限を必ず守り支払条件は一括払いで行う
クレジットカードの支払いは必ず一括払いで行ないましょう。
リボ払いにすると毎月返済をしなければなくなり、利用状況によってはカード会社に内容を聞かれて現金化がバレる可能性があります。
また現金化したら支払期限までに必ず一括で返済をしましょう。
支払期限までに返済ができなければカード会社は電話やメール等で支払いの問い合わせをしてくるのです。
一括で支払の返済をすれば現金化で要した内容は完了し、カード会社から聞かれる事はありません。
優良なクレジットカード現金化業者を利用する
あなたが自分で現金化行うとカードの利用のやり方によってはカード会社に現金化を疑われる可能性が非常に高くねます。
特に初めて現金化を行う場合、カード会社に疑念を持たれないためのポイントがあるのでかなり難しいといえます。
カード停止と言うリスクを避けるためにも、できれば現金化はあなた自身で行わず、信頼性と実績のある優良な現金化の業者を利用しましょう。
精神的なストレスを軽減できるだけでなく高い現金化の換金率も行われるため手元に安全に得られる現金が多くなります。
「カード会社に疑われた！どうしたらいいの？」疑わた際のばれない対応とは？
ここではカードの現金化をした場合、カード会社から現金化を疑われた場合の対処方法について詳しく説明していきます。
１．クレジットカード会社からのメールや電話連絡は必ず応対すること
万が一カード会社からカードの利用状況について電話があった場合は、必ず出て対応しましょう。気持ち的に出たくないことも分かりますが、電話対応しないことでカード会社はさらに不信感を募らせ現金化をしているとではないかと思われます。実際にカード会社から来る電話連絡は確認だけなので、不安になることなくスタッフの質問にも丁寧に答えるようにしましょう・
２．電話でカード会社と応対するときは購入商品の明細を手元に置いておく
カード会社からの電話で、あなたが実際に購入した商品の明細や内容について質問をされることがあるかもしれません。そうした場合、商品の内容についてちぐはぐな説明をすると現金化を疑われる可能性があるのです。
そのため、いつも手元には利用明細のレシートなどを持っておくことが大事です。財布などに入れておけば急な電話対応にもスムーズに説明ができます。
３．現金化目的を聞かれても違うと伝える
カード会社から電話の中には「現金化を目的として商品を応用したのではないですか？」と聞かれるケースもあります。
そのような場合にも現金化が目的ではなく商品を購入した理由をきちんと説明できるように頭の中でシュミレーションを行っておきましょう。
カード会社のスタッフは現金化が目的でないことが分かれば違う事は無いのです。きちんと現金化が目的でないことを説明できるように普段から心の準備をしておきましょう。
４．現金化が目的の購入だとは絶対に言わない
もしあなたがカード会社に商品の購入が現金化が目的だと話すと、その時点であなたのクレジットカードは利用停止になり強制的な退会といった措置を取られる可能性になります。
自分で商品をご購入した目的が現金化とは口が裂けても言わないようにしましょう。
５．疑われた後の現金化でのカード利用はしばらく控える
一旦カード会社に現金化を疑われた場合、しばらくはクレジットカードの現金化はしないようにしましょう。
すでにカード会社からはあなたは現金化をしているのではないかというリストに入っている可能性があります。
現金化をしていないケースでも、高額な換金率の高い品物を購入すると、カード会社から商品購入についての電話の問い合わせを受ける確率が高くなるため、現金化での利用がしにくくなるためです。
クレジットカード現金化に関するよくある気になる質問
「なりません 」疑念を抱かれただけではカード利用停止になるようなことはないのです。 現金化がバレたときや支払い返済ができなくなったときに利用停止になります。
使うことができます。 あくまでもバレてしまったカードのみ利用停止だということです。 しかし、現金化で停止になったことがこれ以外のカード会社に伝えられるなら、そちらのカードも利用停止になるであることもあります。
可能です。 別のカードが利用できる状態であれば現金化することは可能といえます。 そうは言っても、危険性はかなり高いです。
勘ぐられにくいです。 キャッシュバックによる現金化はカードの規約上問題にならないシステムとなっています。
現金化の業者を経由して現金化するならあなたがご自身で行うよりは怪しがられにくくなります。 けれども、100パーセント疑われない保証はありません。
不審に思われにくいです。 Amazonギフト券カードはスマホやタブレットで購入がやりやすく、周りの方にもプレゼントもできるようになっているため、換金がバレにくいです。しかし、換金率（還元率）が高い品物なのでカード会社も注意している品物なので、たくさん購入するとしたら現金化を怪しがられます。
クレジットカード現金化の利用方法のまとめ
最後にクレジットカードの利用を考えている方へ利用するときの注意やカード会社の対処についてのまとめの解説をします。
万が一クレジットカードの現金化がカード会社にバレるとカード利用の停止や退会など重大なペナルティーをくらわされます。
そういうわけで、当たり前の事ですが現金化と疑われないように気を配りながらカードの利用をおこなうようにしましょう。
気を付けてほしいのはカード会社から電話で問い合わせがくるのは現金化だけでなく、セキュリティ上の本人確認などのケースがあります。
おそらく自分のクレジットカードが不正利用されているようであれば、この詳細に於いて電話をかけるからです。
現実的には電話内容は現金化だけに絞られません。重要なことは連絡が入ってきても心配することなく対応しましょう。
現金化の嫌疑での電話だけに限らず、それ以外の重要な内容についての問い合わせや質問であることもあるため、カード会社からの電話はきっちりと出るようにしましょう。
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